Банкротство физических лиц

С 1 октября 2015 года в России вступили в силу поправки в Федеральный закон Российской Федерации от 29 декабря 2014 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее «Закон»), которые позволяют физическим лицам или индивидуальным предпринимателям официально быть признанными банкротами по решению суда.

Сразу оговоримся, что целью настоящей статьи , не является предоставить читателю исчерпывающую информация о банкротстве физического лица, это не возможно сделать в рамках одной небольшой статьи. Настоящая статья знакомит читателя только с основными аспектами и проблемами возникающими при банкротстве физического лица.

Для того чтобы инициировать процедуру банкротства, необходимы следующие условия:

долг перед кредиторами превышает 500 000 руб.;
выплаты перед кредиторами задержаны более чем на три месяца;
«должник» неплатежеспособен, то есть после выплат ежемесячных платежей (квартплата, содержание несовершеннолетних детей, а также иных лиц находящихся на иждивении), оставшиеся суммы ниже прожиточного минимума.

Инициатором может выступить как должник, так и кредиторы.

Однако, «Закон» обязывает должника самому обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей (п. 1 ст 213.4 «Закона»).

При обращении должника в суд, необходимо собрать достаточно объемное количество документов (Список документов), а также внести на депозит суда 10 000 руб., которые пойдут на оплату вознаграждения финансового (конкурсного) управляющего назначенного судом, если иных средств для выплаты не будет обнаружено в процессе банкротства.

Судебная процедура предусматривает:

реструктуризацию долга, при отсутствии возражений кредиторов суд может утвердить план погашения долгов, в котором указываются:
срок его осуществления, размеры сумм, ежемесячно оставляемых должнику и членам его семьи для обеспечения их жизнедеятельности, размеры сумм, которые предполагается ежемесячно направлять на погашение требований кредиторов;
в случае, если реструктуризация долга невозможна, задолженность физического лица, признанного банкротом, может быть погашена за счёт его имущества: драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает 100 тысяч рублей, а также недвижимое имущество подлежат реализации на открытых торгах, также могут быть рассмотрены все сделки купли-продажи заключенные за последний год должником, и признаны недействительными, если сделка направленная на отчуждения какого-либо имущества должника подпадает в соответствии с ст. 61.2 «Закона» подпадает под признаки «подозрительной сделки» (занижена цена и прочие или заключенная сделка нарушила требования других кредиторов (если кредиторов несколько);
заключение мирового соглашение, когда должник и (или) кредиторы приходят к соглашению о выплате части долга, если в результате процедуры банкротства иного способа взыскания долга нет.

Важно понимать, что при процедуре банкротства не только сделки за последний год будут рассматриваться, но так же необходимо предоставлять копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей.

Сокрытие информации по сделкам, может носить признаки фиктивного банкротства, когда платить есть чем, но не хочется.

Дела о банкротстве граждан и индивидуальных предпринимателей рассматриваются арбитражным судом и подаются по месту нахождения должника.

Дело о банкротстве гражданина может быть возбуждено после его смерти, в этом случае заявление в суд может подать кредитор, уполномоченный орган, а также наследники должника.

В счёт уплаты долга не может быть изъято:

единственное жильё должника, а также земельные участки, на которых оно расположено;
предметы обычной домашней обстановки и обихода;
вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие);
имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает 100 МРОТ, установленных федеральным законом;
племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчёлы, корма, а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания (используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности);
продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
призы, государственные награды, почётные и памятные знаки должника.

Последствия банкротства физических лиц

Позитивные последствия для Должника:

С момента признания гражданина банкротом прекращается начисление неустоек.

После вынесения решения суда о банкротстве прекращается начисление штрафов, пеней, процентов и иных финансовых санкций по всем обязательствам гражданина.

После завершения процедуры Банкротства ВСЕ неудовлетворенные требования кредиторов считаются погашенными. Гражданин освобождается от обязанности погасить долги. После завершения процедуры банкротства, может начать новую жизнь.

Возможные негативные последствия для Должника:

Суд может запретить должнику выезд за границу до завершения процедуры реализации его имущества.

Суд налагает арест на имущество гражданина. Временный управляющий до рассмотрения судом дела о банкротстве проводит оценку имущества.

Статус банкрота сохраняется за гражданином в течение пяти лет, и налагает ряд ограничений:

гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам или договорам займа – без указания на факт своего банкротства;
нельзя повторно инициировать процедуру банкротства.

Также в течение трех лет, с даты признания гражданина банкротом, он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным способом участвовать в управлении юридическим лицом.

Как мы уже говорили в начале, в данной статье рассмотрены только основные вопросы процедуры банкротства, которые в зависимости об обстоятельств возникновения долгов, имущества должника, а также количества кредиторов, требуют более детального изучения всех последствий процедуры банкротства, так как по мимо Федеральный закон Российской Федерации от 29 декабря 2014 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», необходимо учитывать Гражданский кодекс, Семейный кодекс (в виду того, что под имущество должника подпадает и совместно нажитое имущество, а также совокупный доход семьи). Нашей Компанией наработан богатый опыт в этих вопросах. Мы окажем вам все необходимые консультации и юридическую помощь по сопровождению всех стадий банкротства.

Ответы на часто задаваемые вопросы.